Решили приобрести собственное жилье, но финансы не позволяют сделать этого? Не переживайте, ведь купить квартиру можно в ипотеку!
Сделать это на сегодняшний день предоставляется возможным далеко не каждому, однако для решения подобных проблем, финансовые организации предлагают отличный выход – оформление ипотеки.
Покупка жилья в ипотеку на сегодняшний день является достаточно распространенной практикой в Российской Федерации. Развитие банковского кредитования открывает новые возможности для граждан и позволяет заключать выгодные сделки.
Оформляя ипотечное кредитование важно серьезно подойти к вопросу и оценивать в полной мере уровень ответственности, которая ложится на плечи заемщика.
Что следует учесть, прежде чем оформлять ипотеку?
Первоначальным этапом, который наступает задолго до похода в банк, является оценка заемщиком собственных возможностей. Для этого необходимо определить:
- размер суммы первоначального взноса – для повышения шанса на одобрение ипотечного кредита, заемщику необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, может составлять от 0% до 15% от общей суммы. Безусловно, купить квартиру в ипотеку можно и без первоначального взноса, но при этом процентная ставка будет существенно выше;
- оптимальный размер ежемесячного платежа – заранее стоит посчитать примерные доходы семьи и вычесть из них основные затраты. Исходя из этого, можно рассчитать примерный размер платежа и приблизительный срок кредитования;
- доступную стоимость жилья – для оформления ипотеки важно знать примерную стоимость недвижимости. Определить ее можно благодаря таким критериям, как: месторасположения, развитость инфраструктуры, количество комнат и иных факторов.
Этап планирования является достаточно важным, ведь в зависимости от имеющихся ресурсов, заемщик может приобрести недорогое вторичное жилье или новое от застройщика, как в построенном, так и в строящемся доме, с готовым ремонтом или голыми стенами.
Подбор финансовой организации для оформления кредитования
Следующим не менее важным шагом является поиск подходящего банка. Здесь также крайне важно учитывать условия, которые финансовая организация готова предложить заемщику. Ошибочным мнением считается, что основным критерием при выборе банка является предлагаемая процентная ставка по кредитованию, ведь не менее значимыми являются:
- возможный срок кредитования – важно для людей, желающих приобрести в ипотеку просторную, дорогостоящую недвижимость, ведь некоторые банки ограничивают сроки 5-10 годами, а вот некоторые предлагают наиболее выгодные периоды, до 30 лет;
- форма погашения займа – большая часть организаций, предоставляющих ипотечное кредитование, предлагают клиентам ежемесячные фиксированные платежи, что не всегда является удобным. В Москве и других регионах РФ существуют банки, рассматривающие возможность дифференцированной формы выплаты;
- требования к заемщику – каждый банк выставляет определенный перечень требований, которым должен соответствовать заемщик. Чем больше таких параметров, тем сложнее получить одобрение на кредит. В число разумных обязательных требований должны входить: наличие временной и постоянной прописки, постоянное место работы и оптимальный размер заработной платы;
- пакет документов, необходимый для оформления ипотеки – этот пункт является подпунктом предыдущего, ведь они тесно связаны между собой. В обязательный пакет документов большинство финансовых организаций включают справку о доходах. В случае если гражданин не готов предоставить такого рода документ, шансы получить одобрение на кредит резко сокращаются.
Ответ по заявке, как правило, приходит в период от одного до семи дней. При попытке оформления экспресс-кредита, решение доступно в течение нескольких часов.
Порядок оформления ипотеки, подготовка пакета документов
Как только найдена подходящая финансовая организация, можно приступать к оформлению кредита.
Вне зависимости от того с первоначальным взносом планируется купить квартиру или без него, первым делом стоит направить онлайн-анкету на рассмотрение, если такая возможность имеется. В случае если такой услуги нет, стоит лично обратиться в отдел кредитования и предоставить подробную информацию.
Просто оставить контактные данные – недостаточно. При посещении кредитного специалиста, лучше всего взять с собой:
- документ, удостоверяющий личность;
- дополнительные документы, среди которых может быть ИНН, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение, а также загранпаспорт;
- справка единого образца по форме 2-НДФЛ;
- оригинал и заверенная копия трудовой книжки, а также имеющиеся трудовые договора;
- для мужчин призывного возраста – военный билет.
В зависимости от требований организации могут потребоваться также и аттестат/диплом об образовании, а также свидетельство о браке.
Ожидание рассмотрения заявки и подбор вариантов жилья
Когда документы поданы на рассмотрение в банк, прежде чем отправляться на поиски вариантов жилья, лучше всего дождаться решения. На это уходит не больше недели. Узнать решение можно по телефону, с помощью полученного SMS-сообщения или личного визита в кредитное отделение.
Как только заявка на ипотечное кредитование оформлена, можно приступать к поиску жилья. Обычно финансовая организация выделяет не более четырех месяцев на поиск подходящего варианта.
Рассматривая вариант важно учитывать основные банковские требования к недвижимости, например, в новостройке обязательно должны быть проведены основные коммуникации, а вторичка должна находиться в определенном состоянии. Уточнить требования можно непосредственно в банке.
Когда оптимальный вариант найден, вся документации по недвижимости отправляется в банк, который принимает окончательное решение.
Подписание кредитного и страхового договора
Если банк одобрил выбранный вариант жилья, наступает момент подписания различных договоров и непосредственное совершение сделки.
Первоначально подписывается предварительное соглашение, после которого важно своевременно подготовить документы на жилое помещение и произвести профессиональную оценку, с помощью специалиста компании, внесенную банком в список разрешенных.
Как только оценка произведена, заемщик определяет страховщика. Здесь лучше всего также сотрудничать с партнерскими организациями банка.
Согласно актуальному законодательству, при оформлении ипотечного кредитования, требуется обязательное страхование недвижимого имущества, которое выступает залогом.
После оформления страховки заключается кредитный договор и окончательно проводится сделка на покупку квартиры. В это время финансовая организация получает первоначальный взнос, если таковой имеет место быть, и переводит на лицевой счет продавца недвижимости сумму, равную стоимости жилья.
Этот этап является одним из самых важных, ведь необходимо убедиться в правильности документов и получить определенный набор выписок, за которые необходимо заплатить госпошлину, например:
- подтверждение права на владение купленной квартирой;
- документ о подлинности заключенного договора по кредитованию;
- правомерность приобретения недвижимого имущества по договору.
После окончательной проверки документов, выписки направляются в банк и еще раз проходят проверку подлинности, после чего сделка считается завершенной.
Что делать после завершения сделки?
Документы оформлены, денежные средства перечислены, что делать дальше?
Хлопоты по оформлению документов закончены, а это значит, что можно смело отправляться за пропиской по новому месту жительства и уведомить управляющую компанию о новых жильцах.
С момента подписания договора купли-продажи, заемщик обязуется выполнять требования кредитного договора, которые включают в себя своевременное внесение определенной суммы платежей, согласно индивидуальному графику.
Страхование недвижимости должно осуществляться до окончания действия кредитного договора, то есть до момента полной выплаты задолженности банковской организации. На весь период выплаты займа недвижимость является залогом.
Компания «Олимп-Кредит» предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях.
Получить подробную информацию по интересующим вопросам можно на официальном сайте компании или связавшись со специалистами любым удобным способом!
