Доводилось ли вам, желая взять определенную сумму в долг у банка, сверх запланированного бюджета платить еще и за страховку? С проблемой навязывания страховки после получения кредита сталкивается практически каждый заемщик, который хотя бы раз обращался в банковское учреждение за кредитом. Банковские работники объясняют, что подписавши страховой полис, он выступает гарантом того, что в случае несчастного случая, болезни или потери работы, ваши долги не перейдут «по наследству» вашим родственникам. Так ли это на самом деле? Конечно, нет.
Как обстоят дела на самом деле?
В реальности, такие взаимоотношения между банком и его клиентом выгодны только первому участнику и, естественно, страховой компании, предоставляющей свои услуги. Застраховывая свой кредит, заемщик автоматически «подстилает подушку» банку в случае невыплаты взятой суммы. Банк не рискует абсолютно ничем, оставаясь при любом положении вещей не в убытке. Страховая компания также не проигрывает. Ведь по статистике оплаченные суммы благонадежными клиентами в разы превышают те, что выплачены банку по страховке. Ситуация поворачивается таким образом, что на деньги попадает только сам заемщик. Та сумма, которую страховая компания выплатит при наступлении страхового случая, перечисляется не родственникам пострадавшего заемщика, который с месяца в месяц скрупулезно оплачивал необходимые выплаты, а банковской организации. Честный клиент, дотошно отслеживая каждый месяц свой долг и перечисляя нужную сумму, в итоге оплачивает взятые в кредит деньги, проценты по ним и невозвращенные денежные суммы других клиентов в виде страховки. Группа благонадежных заемщиков в равных пропорциях выплачивает долги тех, кто по какой-либо причине не может или не хочет возвращать взятую сумму.
Существуют ли подводные камни?
Если формулу начисления процентов за кредитные деньги еще можно растолковать и объяснить, они не скрыты от глаз заемщика, то страховая сумма часто идет как завуалированное дополнение в теле договора. Человек, не вникающий в суть договорного документа, зачастую подписывает бумаги на страховку сам того не ведая. Только когда приходит день первой выплаты, заемщик начинает задумываться, почему ежемесячная сумма значительно превышает запланированную. Вот тут то и открываются глаза, достается кредитный договор и начинается детальное его изучение.
Соглашаясь на оформление страховки после получения кредита, важно помнить, что в случае досрочного погашения проценты, начисленные на всю взятую в долг сумму, подлежат корректировке, а вот страховая сумма всегда стабильна. Даже если вы сегодня взяли сумму в банке, а завтра ее погасите, страховые деньги начислены без пересчета за досрочное погашение и подлежат выплате в полном объеме.
Практически всегда заемщик соглашается на оплату процентов по кредиту, считая их платой за пользование чужими деньгами, но не может принять страховую сумму. И это его право. Помните, оформлять страховку или нет, это только решение клиента. Бывает так, что заемщика начинают шантажировать, что оформивши страховой полис, больше шансов на подтверждение выдачи кредитных денег банком. Все это полнейшая чушь. Решение, выдавать сумму клиенту или нет, в каком именно объеме, не зависит от дополнительных опций в виде оформления страховки.
Что же делать?
Конечно, бывают случаи, когда страхование является обязательным условием выдачи кредите. Обычно так происходит при покупке автомобиля в кредит (оформляется КАСКО) или берется кредитная ипотека.
Часто банки при отказе клиентом от страховки автоматически делают отказ по выдаче денежных средств. Как с этим можно бороться? Выход в реальности один – подача прошения на отказ от страховки после получения кредита. Сделать это можно в течении пяти дней после оформления кредита и страхового полиса. На протяжении десяти дней страховая организация обязано вернуть вам уплаченные деньги. Этот вариант выхода из ситуации считается самым простым и выгодным. Более того, он не требует обращения в суд. Все решается на законодательном уровне. Есть право клиента запросить о возврате суммы в определенный срок, есть обязанность страховой компании вернуть эти деньги.
В случае пропуска пятидневного срока можно решить вопрос через судебное разбирательство. Такой вариант самый долгий и проблематичный. Обращение в суд бывает единый вариантом при отказе от страховки уже после оформления кредита. Есть смысл начинать судебный процесс, если в законодательстве не сказано про обязательное страхование определенного случая. Тогда есть шанс выиграть процесс. На практике существует еще один вид страхования, коллективный. В таком случае сторонами подписания являются страховая и банковская организации. Заемщик же в случае заключения страховки просто присоединяется к уже существующему кредитному договору. Плох такой вариант тем, что срок в пять дней по гарантированному возврату отсутствует. Вопрос решается только при обращении в страховое учреждение или, в случает отказа, в суд.
Как же не попасть в трудную ситуацию, не взвалить на свои плечи неподъемный груз судебных разбирательств?
Выход существует! Обращайтесь в «Олимп-Кредит». Мы предоставляем кредитные средства по оптимальным ставкам без обязательного страхования ни вас, как заемщиков, ни взятой вами суммы.
Вы можете рассчитать сумму кредита, а также оформить заявку на нашей странице - Кредит под залог недвижимости. Компетентные специалисты свяжутся с вами в ближайшее время для возможной помощи, смогут ответить на все интересующие вопросы.
